Todos os anos o mesmo. Conforme se aproxima o Ano novo, lembramo-nos, mais do que o resto do ano, de que nunca está de mais economizar de forma privada, para complementar a pensão de reforma que cobramos, parece que cada vez mais rickety. Por que o sistema britânico de pensões não funciona em Portugal? Planos de pensões: Já sabemos que, se nos tivéssemos posto a economizar desde jovens, já maduritos teríamos um bom capital com o que lidar com folga o nosso retiro. O planejamento para a aposentadoria é dinâmica”, recorda Carlos Herrera, sócio-fundador da EFPA Portugal.
Além disso, para Carmelo Lázaro, diretor de grandes patrimônios Tressis, é um erro muito comum contratar um plano de previdência e mantê-lo até a aposentadoria. Para Afonso Castro Acedo, “o ideal seria poder fazer a economia no momento de incorporação ao mercado de trabalho”. Além disso, planejar o montante da poupança sistemática permite que, “se a fase de acumulação que se inicia em idades precoces, o montante possa ser pequeno”.
De fato, ressalta José Luis Manrique, diretor de estudos do Observatório Inverco, quanto antes começar a poupar, menor será a contribuição anual necessária para alcançar a aposentadoria com uma poupança acumulada suficiente. E é que, conforme explica Carlos Herrera, as gestoras pagas presentes ou bônus “vinculando ao cliente durante anos. Se houver incentivos, que sejam sem compromisso de permanência”, afirma o responsável pela EFPA Portugal.
Em qualquer caso, lembre-se que de cara a Fazenda não lhe saem gratuitamente, já que você tem que pagar impostos pelos presentes que a entidade possa fazer para transferir um plano de pensões, ou contratar um novo. Tenha isso em mente se você não quer ser surpresas ao fazer a declaração do imposto de renda na próxima primavera.
Outro ponto importante quando se consideram ” opção de contratar um plano de previdência ou transferir o seu dinheiro para os outros produtos é “não contratar um plano sem ter claras as suas características e letra pequena. É especialmente importante o papel das comissões. A diferença entre a percentagem de despesas que cobra um produto e outro pode ter um impacto muito significativo no capital final que temos”, alerta a diretora de produtos de investimento de ENG. Neste ponto, cabe mencionar propostas como a de Finizens, onde “se cobra de forma única para todo o tipo de cliente, independentemente do seu nível de património, uma comissão muito baixa de 0,85% ao ano.
Este valor inclui todos os custos de consultoria, marketing, gestão de produtos financeiros subjacentes e de corretagem”, segundo o director-geral, Giorgio Semenzato. No entanto, fazer receitas recorrentes, em vez de uma única vez é muito mais interessante. A explicação está, segundo ING, em que estas contribuições periódicas, sejam mensais ou trimestrais, “permitem ir neutralizando os movimentos de alta ou de baixa dos mercados financeiros”. Ou seja, ao aumentar a frequência da injecção estamos minimizando o risco de mercado, obtendo rentabilidades mais consistentes ao suavizar os movimentos da bolsa, por exemplo.
A isso no Observatório Inverco acrescentam que “quanto maior for a freqüência da contribuição, menor será a quantidade de contribuir para acumular a mesma quantidade, com o que diminui o esforço de poupança”. Um dado a considerar é que, segundo Alarcón, em algumas categorias, 70% do patrimônio está concentrado em 10 planos maiores, “que não são especialmente rentáveis”.
Em contrapartida, os que conseguem maior reavaliação, raramente concentram uma percentagem maior do que 5% dos ativos de uma categoria. A este respeito, o co-fundador da EFPA não recomenda a renunciar a ter “uma entidade gestora/seguradora solvente que ofereça um bom serviço e que ocupa boas posições nos rankings de rentabilidade sustentada”.
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na verdade, se no momento de salvar a tributação é positiva, quando se resgata o dinheiro toca passar pela Fazenda. A Associação Europeia de Consultoria e Planejamento Financeiro (EFPA), em Portugal são tajantes: não há que renunciar a um planejamento da reforma realizada por um consultor financeiro profissional. “, aponta Carlos Herrera, convencido da utilidade de contar com um profissional que projete nossa poupança.
Isso implica ter um excesso no que oferece e muitas vezes traz impliquem mudanças de preço. VALOR: É a diferença entre os valores que o cliente obtém por possuir e usar o produto e os custos de obtenção desse produto. SATISFAÇÃO: É o grau em que o desempenho percebido de um produto corresponde às expectativas do consumidor. Este conceito normalmente está associada à qualidade do produto que a mesma é percebida pelo cliente a partir das características que o produto.
