Hoje, João cumpre, de 55 anos, despertou-se com uma certa intranqüilidade. Em todo caso, se dá conta de que já não é um menino e a aposentadoria é, como quem diz, ao virar da esquina. Com os anos, que descontou para a Segurança Social, O Como E se quiser se aposentar antes, em quanto se reduziria esse valor?
Com essa pensão teria o suficiente para manter o nível de vida atual? Você teria o suficiente para comer, viajar, dedicar uma parte de seus lucros para seus netos, que já começam a crescer? Será que Vale a pena investir em um plano de previdência? Como funciona um plano de previdência? A primeira coisa que você precisa saber Juan para o cálculo da pensão que lhe corresponderia é o seu relatório de vida no trabalho e suas bases de negociação, a Segurança Social envia uma vez por ano a todos os trabalhadores. Com essa informação, você pode fazer um cálculo da pensão de reforma na Sede Eletrônica da Segurança Social.
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Outras entidades como a Fundação MAPFRE também oferecem programas de ajuda para esse cálculo. Se João foi citado durante os últimos quinze anos pelo banco máxima ou a base mínima, o programa terá sido incorporado estas bases automaticamente e lhe facilitará a base reguladora da pensão, que vai se atualizando. O programa também fornecerá a taxa aplicável à base reguladora, em função da idade legal da reforma e o período de cotação justificado. Se o resultado obtido por João não chega a suas expectativas, é quando você deve pensar em complementar a pensão pública com algum plano de pensões.
É um sistema de poupança privada, que serve de complemento às pensões públicas que os trabalhadores gerados por suas contribuições para a Segurança Social. Os planos vão recolhendo as contribuições da pessoa, que pode fazer até que se aposentar com total flexibilidade. Chegada da aposentadoria, pode cobrar um complemento à sua pensão, seja na forma de pagamento único ou pagamentos periódicos.
O contratante poderá sempre recuperar o seu dinheiro se precisa por certos eventos de gravidade, como o desemprego de longa duração. Se morrer antes da data de pagamento, o beneficiário designado seria seu beneficiário. Os planos de previdência têm que estar vinculados a um fundo de pensões. Assim, um fundo de pensões é um patrimônio separado em que se acumulam as contribuições das pessoas que tiverem contratado um plano de previdência, denominadas participantes.
Isto significa que se a empresa que está a gerir um fundo de pensões falência, as pessoas teriam garantido o valor de seus investimentos. Os fundos de pensões podem investir em renda fixa (para os conservadores), variável (para os que procuram a máxima rentabilidade a longo prazo) ou mista (diversificar o investimento para obter uma rentabilidade superior à renda fixa, a médio-longo prazo). Os planos de previdência representam, além disso, uma poupança fiscal: o montante das contribuições é dedutível da base de cálculo do IRPF anual. O momento da decisão: É necessário contratar um plano de previdência? É a pergunta recorrente de todos os que, como João, têm a preocupação de se informar sobre a sua aposentadoria.
Os planos de pensões são um instrumento de poupança para os casos de aposentadoria, morte, desemprego de longa duração ou doença grave. O dinheiro que se dá ao plano se investe em diferentes mercados. Para os investidores mais ousados, existem os planos baseados na renda variável, que dão uma rentabilidade a médio-longo prazo a um risco pouco mais alto.
Para os mais conservadores, há outros planos específicos, como os que investem apenas em renda fixa. Estima-Se que a idade ideal para começar a investir nesses planos é de 34,4 anos, embora a maioria começa a fazê-lo de oito a dez anos depois. Outro dos benefícios garantidos aos planos de previdência são as deduções fiscais que têm.
Os benefícios fiscais dos planos de pensões são algumas das razões que motivam a maioria de pessoas jovens para contratá-los. Por outra parte, os direitos consolidados dos Planos de Pensões estão isentos de tributação em Imposto sobre o Património. Em caso de falecimento do titular, as prestações recebidas pelo beneficiário alimentam como rendimentos do trabalho e não no Imposto de Sucessões.
Os planos se diferenciam dos mercados em que se invertem as contribuições, que implicam uma rentabilidade e um risco diferentes, de acordo com as características de cada um. Antes de contratar um plano de previdência de renda fixa, há que ter em conta que o seu nome pode levar a equívocos: ao contrário do que possa dar a entender, sua rentabilidade não é fixa, mas variável.
