Acumular 190.000 euros para a aposentadoria parece um sonho apenas ao alcance de muito poucos. quem não gostaria de ter esse dinheiro para poder fazer a viagem da sua vida, ou comprar um apartamento na costa? O número, apesar de ser alta, pode estar ao alcance de muito mais pessoas do que parece.
Basta cumprir cinco premissas:começar jovem, ser constante, ir subindo, pouco a pouco, as contribuições, pesquisar produtos com baixas comissões e não ter medo risco. O produto é, por excelência, para acumular patrimônio de frente para a aposentadoria é o plano de pensões. Este instrumento permite deduzir da base de cálculo do imposto de renda as contribuições realizadas -até 8.000 euros-, o que reduz a nota fiscal, e são projetados com visão de longo prazo.
A máxima mais importante ao considerar a economia de frente para a aposentadoria é começar o quanto antes. Em um país com uma taxa de desemprego juvenil superior a 50% e onde o salário mais comum é de 1.000 euros por mês é quase obsceno falar de poupar para a aposentadoria. Ainda assim, há camadas da população que se vão incorporando ao mercado de trabalho, e que já podem ser levantadas destinar uma pequena parte de seu salário para fazer uma contribuição para um plano de pensões. A grande desvantagem dos planos de pensões em relação a outros produtos financeiros é a sua indisponibilidade.
Estão pensados para resgatá-los no momento da aposentadoria (ou se o participante fica no desemprego ou a sofrer de uma incapacidade grave). Após a reforma fiscal foi incluída a possibilidade de ir resgatando as contribuições que tenham mais de uma década, o que atenua a iliquidez do produto. A parte positiva dos planos é o benefício fiscal, que pressupõe o poder de reduzir a base de cálculo do IRPF.
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Eu tenho aposentado, O problema com este benefício fiscal é que 90% dos poupadores só há contribuições para o final do exercício, para reduzir a factura com Finanças. Nos meses de novembro e dezembro, quando as instituições financeiras concentram suas campanhas para participar. No entanto, os consultores financeiros consideram que esta não é a melhor fórmula de economizar.
“O ideal é fazer contribuições periódicas, de preferência mensal, para desacompasar investimento do momento pontual dos mercados financeiros. Se toda a contribuição é feito em dezembro, corre-se o risco de entrar sempre quando o mercado está supervalorizado”, apontam a partir de uma Eafi. Outro fator importante para acumular um capital de frente para a aposentadoria é ir aumentando as contribuições com os anos.
Mas ao longo dos anos, esse nível de gastos vai descendo e o salário costuma ir crescendo (assim aconteceu, ao menos, até a última crise econômica). Investir com uma visão de 20 ou 30 anos traz uma vantagem:o participante do plano de previdência pode permitir que, durante um exercício de seu produto apenas rente, ou registrar perdas. O importante é o longo prazo.
